过去，人寿保险在遗产计划中所占的比重比现在大得多. 为什么? 家庭通常会用人寿保险赔付来支付遗产税. 但联邦赠与税和遗产税的免税额是13美元.到2024年将达到6100万，目前受遗产税影响的家庭要少得多.
然而, 人寿保险仍然是一个强大的工具，可以在你去世时为你所爱的人提供帮助. 适合你的人寿保险金额取决于你的个人情况, 因此，根据不断变化的情况，定期审查你的人寿保险需求是至关重要的.
重新评估的理由
除了关注遗产税免税额的变化, 如果你有以下情况，可以考虑重新评估你的保险范围:
- 买房子或偿还抵押贷款，
- 结婚或离婚，
- 生孩子,
- 即将退休;或
- 面临健康问题.
合适的保险金额取决于你的家庭目前和预期的未来收入和支出, 以及如果你去世，你的家庭将损失多少收入. 上面列出的事件可以改变这个等式, 因此，当你达到这些里程碑时，重新审视你的人寿保险需求是个好主意. 例如, 如果你有孩子, 你现在和未来的责任可能会大大增加，不仅是为了满足他们的日常需求，还有潜在的儿童保育和大学学费.
随着年龄的增长，你的开支可能会上升或下降，这取决于你的情况. 例如, 当你的孩子经济独立时, 他们将不再依赖你的经济支持.
另一方面，你的医疗费用可能会增加. 当你退休时, 你将不再有薪水, 但你可能会从退休计划和社会保障中获得新的收入来源. 你可能还没有还清抵押贷款、学生贷款或其他债务. 你可能积累了足够的财富来养家糊口，也可能没有.
定期重新评估是必须的
有很多因素会影响你对人寿保险的需求，这些因素会随着时间的推移而变化. 确保你没有投保过多或不足, 定期重新评估你的保险需求, 尤其是当你的生活环境发生变化的时候. 还要记住这一点, 缺席国会行动, 到2026年，经通胀调整后的赠与税和遗产税免税额将降至500万美元. 联系办公室评估你是否有足够数量的人寿保险.
